一、什么机构可以提供理财服务？

您好，国内能够为客户提供理财服务的机构主要有银行、证券、基金、保险公司、三方财富等投资公司。

在国内提供理财的机构越来越多，那么如何分辨机构是否可以提供相关服务，我们主要是看该机构有没有相关监管结构下发的营业执业资格，以及服务人员是否有证券、基金、期货、银行等从业及执业资格。

现在问题最大的区域其实是P2P等互联网金融，因为目前监管上还存在一定的漏洞，公司及从业人员资质也是参差不齐，业务的合规性性也没有保障，因此不建议投资者参与。

以上就是我的看法，我是理财师果冻，致力于做一个有温度的理财师，有任何相关问题都可关注我，私信提问，随时为您解答。

二、个人理财pfm工具有哪些？

理财工具一、P2P

P2P理财是一种全新理财工具，即个人对个人的借贷，以减少中间环节，降低借贷成本，而被视为实现普惠金融的重要方式之一。

理财工具二、股票

股票是风险非常大的理财工具，当然风险大，也意味着可能搏取更大的收益。股票门槛低，投资灵活，但需要投资者有一定的经济知识，同时由于风险不可测，股票更适合经济条件较好，有一定风险承受能力的个人。

理财工具三、银行

由银行设计发行的理财产品，可分为保本型和非保本型，相比存款，收益更为灵活，也可能更高，当然个人也必须承受一定的风险。相比大多数理财工具，银行理财产品风险可控，收益较稳定。美中不足的是投资门槛较高，一般是5万起投。

理财工具四、基金

基金将分散的个人资金集中起来，交给专业的团队投资，争取更大的收益。对于缺乏专业知识的个人投资来说，基金无疑帮他们省去很多时间和精力。基金的种类很多，风险不一，一般来说，收益越高，风险越大。

理财工具五、黄金

从古至今，黄金一直是“硬通货”，被看作是财富的象征、资产保值的利器。目前，黄金投资不仅包括实物，也有黄金期货、纸黄金投资等更为丰富的形式。黄金保值的作用非常明显，但是价格波动大，投资理财风险也很大，投资黄金须谨慎。

三、个人理财规划和个人理财有区别吗？

个人理财是指根据财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动。个人理财的投资包括：股票、基金、国债、储蓄等八个内容。个人理财是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。

四、为什么会有个人理财服务？

这个世界上并不是每个人都懂理财，即使懂理财，也设有那么时间去理.

1.随着经济的发展，在百姓的腰包也渐渐地鼓了起来，也有理财的需求，

2.专业的事交给专业的人做，并不是每个人都懂理财的，所以交给专业的个人理财，大家放心.

3. 省时间，不用天天盯着理财产品，由专业的人为你来服务.

随着社会的发展，各种分工越来越细，要求我们做专做精自己的那一行，理财也是一样.

五、个人教育理财的融资工具有？

个人教育理财融资工具的有教育储蓄。

教育储蓄，是个人按国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资金、用于教育目的的专项储蓄。其优势就是采用了“零存整取”方式，却能获取“整存整取”的利息，重要的是能免费。起投金额50元，最高为2万元，存期分为1年期、3年期以及6年期。但是，此种方式投资规模较小，预计满足不了孩子教育金的准备。

教育保险

教育保险主要是以为孩子准备教育基金为目的的保险。其优势就是教育保险既能进行强制性储蓄又有一定的保障功能。投资年限通常最高为18年。而且越早投保，家庭的缴费压力越小，领取的教育金越多。不过，银率网分析师提醒教育保险无需多买，适合孩子的需要就够了。因为保险金额越高，每年需要缴付的保费也会越多的。

六、个人理财投资的工具有哪些？

简单介绍一下几种常见的理财工具的优缺点。

1、保险 特点：保障功能独一无二，保守收益的保证，是每个个人、家庭的必须理财工具；

2、基金 特点：专家理财，实现稳中求胜的关键，是稳健型投资者的最好选择之一；

3、股票 特点：高风险、高回报，分享上市企业成长的良好工具，是发财致富的优良工具，当然，要投入你的耐性与信心；

4、银行存款 特点：最安全的货币集中营，能为家庭备用金最佳的投放地，可惜其收益永远不能追上通胀，负利率时代永远存在。

5、结构性理财产品 特点：根据不同的产品特性，集合其他各种金融工具的优点与缺点，适合做短期、中期配置

6、信托 特点：资金传承的优良工具，根据各自产品特征也集合各种金融工具优缺点。

7.黄金

自从中国银行在上海推出专门针对个人投资者的“黄金宝”业务之后，炒金一直是个人理财市场的热点，备受投资者们的关注和青睐。特别是近两年，国际黄金价格持续上涨。可以预见，随着国内黄金投资领域的逐步开放，未来黄金需求的增长潜力是巨大的。特别是在2004年以后，国内黄金饰品的标价方式将逐渐由价费合一改为价费分离，黄金饰品5%的消费税也有望取消，这些都将大大地推动黄金投资量的提升，炒金业务也必将成为个人理财领域的一大亮点，真正步入投资理财的黄金时期。

8.外汇

近年来美元汇率的持续下降，使越来越多的人们通过个人外汇买卖，获得了不菲的收益，也使汇市一度异常火爆。各种外汇理财品种也相继推出，如商业银行的汇市通、中国银行和农业银行的外汇宝、建设银行的速汇通等，供投资者选择。明年，我国政府将会继续坚持人民币稳定的原则，采取人民币与外汇挂钩以及加大企业的外汇自主权等措施，以促进汇市的健康发展。因此，有关专家分析，明年在汇市上投资获利的空间将会更大，机会也会更多

七、个人教育理财的融资工具有哪些？

支付宝微信京东美团都有

八、个人理财和银行管理的区别？

答：个人理财和银行管理的区别：

1，性质不同！存款，风险由银行承担，存款人不承担风险！投资理财，风险自担！

2，利息与收益的确立形式不同！存款利息提前约定，到期刚兑，不允许单方面更改，受法规保护！个人理财的收益，是浮动的，预期的，不保证刚兑，因此存在一定的不确定性！

3，风险不同！存款，属于谨慎型产品，保本保息，明确的享受存款保险制度的保护，个人存款，在一家银行的，所有储蓄账户，本，息总额，50万元以内，享受存款保险制度的最高赔付，一定程度上避免了银行的经营风险！理财，风险等级较多，分为5级，但不享受存款保险制度的额外保护！

4，灵活程度不同（流动性）！存款可以随存随取，并且享受，相应的利息！理财产品无论活期，定期，在申购和赎回上，均有一定的限制性条款！例如定期理财，往往不能中途赎回，活期理财，往往也有一定的限制，例如，只有工作日才可以申购赎回，到账天数然后，金额限制等等！

九、个人理财业务的分类和概念有哪些？

一、个人理财业务，又称财富管理业务，是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。国际上成熟的理财服务是指:银行利用掌握的客户信息与金融产品，分析客户自身财务状况，通过了解和发掘客户需求，制定客户财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程。　　

二、个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。　　

三、分类：按照管理运作方式不同，商业银行个人业务可以分为理财顾问服务和综合理财服务。其中，理财顾问服务是指银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议个人投资产品推介等专业化服务。在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式分享与承担。

十、通过工行个人网上银行如何查询理财服务执行明细？

客户想要通过工商银行个人网上银行查询理财服务执行明细，可按以下步骤操作：

一是客户将电脑与工商银行个人网上银行k宝连通。

二是客户打开工商银行网上银行客户端，输入密码进行登录。

三是客户在网上银行中选择理财，点击打开我的理财，就会显示出理财服务执行明细。