一、互联网金融对商业银行风险承担的积极影响

　　（一）强化风险管理。互联网金融是大数据技术的产物，我国许多商业银行逐渐培育了自己的线上金融机构，实行线上、线下联动经营的模式。商业银行的线上分支机构吸收了互联网金融的优势，获得了海量的信息数据。线下的商业银行实体也因此得到了更加全面、精准的客户信息，能够为不同客户带来不同的精准定位。此外，信息与风险管理是脱不了关系的，商业银行吸收了互联网金融带来的海量数据后，还能运用这些数据构建自己的信息数据库，风险管理也自然而然地提上日程。总之，互联网金融对商业银行金融承担的积极影响主要体现在商业银行风险管理的效果上面。

　　（二）经营效率提升。商业银行本来在我国金融领域具有垄断地位，但是互联网金融的涌入冲击了传统的金融结构，高效、现代化的互联网金融倒逼商业银行进行改革以提高经营效率，在外部环境的压力下，商业银行不断提高自身工作效率，银行内部也更加关注风险项目和风险转移。

　　二、互联网金融对商业银行风险承担的消极影响

　　（一）商业银行的垄断能力出现下降风险。改革开放以来，国家大力扶持银行业发展，商业银行业也凭借自身实力占据了国家金融业的龙头地位，甚至实现了经济垄断。这一地位很长时间都无人打破，可以说，商业银行的经济垄断地位已经成为业内共识。然而，近几年来，互联网金融逐渐进入我国经济金融领域内，凭借自身具有灵活性和低成本的优势开发出了多种类型的优质金融产品和服务，商业银行的金融产品垄断整个金融市场的时代一去不复返了。现在，许多商业银行的老客户也把眼光纷纷望向互联网金融，甚至从传统商业银行中撤出来。可以说，互联网金融的普及使得商业银行金融垄断能力有下降风险。

　　（二）商业银行出现客源不断流失的风险。消费者对互联网已经不再陌生，消费者进行线上消费已经是社会发展的大势所趋。再加上时代发展的节奏不断加快，消费者也更倾向于购买短平快的金融产品，为了节省时间，不少消费者开始在线上购买互联网金融产品。调查发现，已经有近四成的消费者转向了互联网金融，近两成的消费者全面抛弃了商业金融的金融产品，专注于购买互联网金融产品和服务。这些情况都表明互联网金融的出现使得消费者对商业银行的依赖程度降低，商业银行面临着客源持续流失的风险。

　　（三）商业银行出现利润空间缩小的风险。互联网金融机构不断繁殖，他们也不断瓜分金融市场的利益，使得商业银行的利润缩减。具体来说，商业银行主要靠存贷利差来盈利，而互联网金融恰恰就在蚕食商业银行的这块利润。此外，商业银行的一大特殊性就在于其内部的风险与收益不是正相关的，即不是风险越高收益就越高，相反，商业银行内部的风险于收益是负相关的，即银行收益越低、风险越高;收益越高、所要承担的风险越低。如上文所述，互联网金融大量蚕食了商业银行在存贷利差这方面的利润，所以，商业银行不得不提高贷款利率，而提高贷款利率之后，许多需要贷款的人便望而却步，纷纷转向银行的高风险投资项目。商业银行的风险与收益又恰恰是负相关关系，这样一来，商业银行的收益会大大降低，甚至破产。

　　（四）风险传染的可能性提升。许多商业银行都具有创新意识，他们也纷纷建立了自己的线上银行分支机构。但是，互联网金融毕竟发展时间不长，许多方面还存在金融隐患，同时，我国法律对互联网金融的规定还不完善，许多方面甚至缺乏法律规定，互联网金融乱象也较多，商业银行进行线上经营后很容易出现违法违规问题，必然要承担更多的法律责任，此外，商业银行对建立线上分支机构的经验不足，对大数据及应用不成熟，所以一些不法分子可能会找准商业银行的软肋，从其线上分支机构下手，任意窃取银行机密与客户个人信息，增加社会恐慌，也使得客户对商业银行的信任度降低，甚至引发信用危机。此外，商业银行进行线上经营能够享受线上经营带来的优势，但也要承担更多风险。线上经营的特点在于各机构之间联系紧密、信息共享速度很快，但是风险之间的传染传播亦是非常迅速的，稍有不慎商业银行就会传染上互联网金融带来的金融风险。